Acheter des cryptomonnaies | Tuto complet et meilleures pratiques

Acheter des cryptomonnaies n’est pas si complexe qu’il n’y paraît si l'on prend le temps d'adopter les bons réflexes afin d'éviter les écueils avant, pendant et après l’achat. Cette classe d'actifs jusqu'alors émergeante connaît désormais une croissance exponentielle par laquelle on ne souhaite pas se laisser dépasser. Voici donc un article complet pour savoir comment acheter des cryptomonnaies, mais aussi comment les sécuriser, les échanger et les vendre pour prendre ses profits, et ce, quel que soit son budget.

Différencier le trading de cryptomonnaies et l’investissement 

Ce bref avant-propos est primordial. Ne tournons par autour du pot : le trading de cryptomonnaies est une pratique extrêmement risquée, qui consiste à parier à la hausse et à la baisse du marché sur le très court terme, notamment avec des effets de levier. Plus de 90 % des traders sont perdants, un chiffre qui parle de lui-même. 

L’investissement en cryptomonnaies consiste à acheter des cryptomonnaies que l’on garde en portefeuille sur le moyen à long terme dans le but de réaliser des profits. Avant tout investissement, il est recommandé de déterminer : 

• Le capital que l’on peut allouer (c’est-à-dire que l’on peut se permettre de perdre) ;
• Sa tolérance au risque ;  
• Ses objectifs d’investissement ; 
• L’horizon temporel visé. 

💡 Nous verrons que l’investissement totalement passif n’est pas réellement envisageable en cryptomonnaies, car le cours de la plupart des cryptos est volatil et nécessite une certaine vigilance afin de prendre ses profits, bien que certaines cryptomonnaies se stabilisent avec le temps.   

Créer un plan d’investissement avant d'acheter des cryptomonnaies

Créer un plan d’investissement avant même d’acheter des cryptomonnaies est une étape souvent négligée, alors qu’elle peut faire une différence considérable sur les gains de tout investisseur, quelle que soit la somme en jeu.En effet, avoir un plan d’investissement avant d’acheter ses premières cryptomonnaies et s'y tenir est la clé pour ne pas prendre de décisions dans la précipitation.

En bref : un plan d'investissement permet non seulement de réduire les risques de perte et d’augmenter les chances de rendements, mais aussi d'obtenir une réponse claire et personnelle aux questions récurrentes mais trop vastes telles que « quel budget investir en cryptomonnaies ».

Voici 4 étapes pour créer un plan d'investissement avant d'acheter ses cryptomonnaies : 

1. Définir son profil investisseur ;
2. Comprendre les différents types de cryptos pour bien les choisir ;
3. Comprendre les différentes stratégies d’investissement en cryptomonnaies et adopter celle adaptée à son profil ;
4. Définir un objectif de prix en amont pour savoir quand vendre ses cryptomonnaies.

1. Définir son profil d’investisseur

Voici plusieurs questions fondamentales pour savoir combien et comment investir en cryptomonnaies : 

• Mon aversion au risque est-elle faible, modérée ou élevée ?
• Selon mon niveau d'aversion au risque, quel pourcentage de mon patrimoine est-il raisonnable d'allouer aux cryptomonnaies ? 
• Combien représente ce pourcentage en euros ? Vous saurez alors quel budget allouer aux cryptomonnaies. 
• Quels sont mes objectifs de profits ? Cette réponse, couplée à celle de l’aversion au risque vous permettra d’investir dans les catégories de cryptomonnaies adaptées. 
• Quel est mon horizon d’investissement ? 

💡 L’aversion au risque désigne la peur d’investir dans des actifs avec des fluctuations de prix importantes. Une personne avec une faible aversion au risque garde son calme face aux mouvements des cours, c'est pourquoi elle peut s’exposer à des actifs jugés risqués. A contrario, une personne avec une forte aversion au risque a plus de mal à tolérer les fluctuations et préfèrera investir dans des actifs moins risqués. À savoir : risques et rendements sont souvent corrélés.   

Les réponses à ces questions vous permettent de déterminer quelles catégories de cryptomonnaies sont adaptées à votre profil investisseur, car toutes les cryptos ne se comportent pas de la même manière.

2. Comprendre quels sont les différents types de cryptomonnaies pour bien les choisir 

On peut distinguer 3 catégories de cryptomonnaies selon leur capitalisation boursière :

• Les large cap : supérieures à 10 milliards de dollars ;
• Les middle cap ou mid-cap : entre 1 et 10 milliards de dollars ;
• Les small cap : inférieures à 1 milliard de dollars.

La capitalisation boursière d'une cryptomonnaies (market cap en anglais) est égale au prix actuel de cette cryptomonnaie, multiplié par l'offre en circulation. Par exemple, à l'heure de l'écriture de ces lignes (août 2024), la capitalisation boursière de bitcoin (BTC) est égale à 63 640.90 x 19 745 456, soit 1 256 358 069,204 $.

Globalement, un individu intéressé par les cryptomonnaies mais avec une forte aversion au risque achètera uniquement du bitcoin (BTC) et de l’Ether (ETH), les 2 plus grosses capitalisations boursières. De son côté, un investisseur avec une aversion au risque modérée achètera majoritairement du bitcoin (BTC), de l’Ether (ETH) et réservera un faible pourcentage de son portefeuille à des cryptomonnaies middle cap. Enfin, un investisseur avec une forte aversion au risque allouera une plus grande partie de son portefeuille à des middle et small cap, afin de maximiser ses probabilités de rendement.

Plus une cryptomonnaie a une faible capitalisation boursière, plus son cours est volatil et plus il est nécessaire de rester attentif aux variations de prix. Aussi, plus une cryptomonnaie a une faible capitalisation boursière, plus ses potentiels de gains sont importants, mais de perte également.

Le bitcoin (BTC) et l'Ether (ETH) sont les 2 cryptomonnaies les plus capitalisées, c’est pourquoi elles sont considérées comme les plus sûres. L’approbation des ETF Bitcoin et ETF Ethereum aux États-Unis en janvier puis en juillet 2024 sont également des preuves de l’intérêt et de la confiance grandissante des investisseurs traditionnels envers ces cryptomonnaies et de l’adoption qui s’ensuit. 

👉 Pour tout comprendre sur les cryptomonnaies

3. Comprendre les différentes stratégies d’investissement en cryptomonnaies et adopter celle adaptée à son profil 

L'investissement totalement passif en cryptomonnaies est presque impossible, car même les plus anciennes cryptomonnaies dont le prix ne fait que s’apprécier sur le long terme comme bitcoin (BTC) ou ethereum (ETH) ont tendance à suivre un cycle de marché qu'il faut alors prendre en compte pour réussir à prendre des profits régulièrement, avant que le cours ne redescende. 2 formes d’investissement en cryptomonnaies permettent toutefois de lisser ses risques sur le long terme : l'investissement récurrent (DCA) et le staking. 

Acheter des cryptomonnaies en Dollar Cost Averaging (DCA) 

Le Dollar Cost Averaging (DCA) est idéal pour investir en cryptomonnaies quand on est débutant, car il consiste à acheter une somme prédéterminée d'une cryptomonnaie à intervalle régulier, quel que soit son prix à l’instant-T. Le DCA permet donc de lisser son prix d’achat sur le long terme et ainsi de réduire l’impact de la volatilité du marché sur son portefeuille.

Le DCA permet d'acheter des cryptomonnaies de manière automatique et passive, bien qu'il soit intéressant de garder un oeil sur le cours, afin de ne plus acheter en cas de hausse importante qui se rapprocherait de l'ATH de la cryptomonnaie en question. Nous verrons par la suite des applications idéales pour recevoir des alertes de prix.

📈 Le ATH d'une cryptomonnaie désigne son « all time high », c'est-à-dire le point le plus haut, et donc le prix le plus élevé qu'elle ait atteint depuis sa création.

Faire travailler ses cryptomonnaies avec le staking 

Le staking consiste à placer ses cryptomonnaies dans un protocole afin de générer des rendements et de profiter des intérêts composés. On peut comparer le staking à une forme d'épargne de cryptomonnaies.

Voici 2 points importants à prendre en compte concernant le staking :

• Les rendements (APR et APY) affichés par les protocoles ne sont pas garantis ;
• Une période de plusieurs jours d’unstaking propre à chaque crypto s’applique, il faut donc anticiper un délai entre la demande de retrait du staking et la réception des cryptos sur son portefeuille.

Le staking est disponible pour les cryptomonnaies émises sur une blockchain en Proof of Stake (PoS). Plusieurs plateformes d’échange centralisées proposent le staking, ce qui le rend également accessible aux plus débutants. 

Le staking est issu des blockchains avec un consensus en preuve d'enjeu (Proof of Stake - PoS), telles qu'Ethereum. Les validateurs chargés de vérifier et de valider les transactions sur la blockchain obtiennent ce rôle après avoir mis leurs cryptomonnaies en gage. Ces derniers sont rémunérés par les frais de transaction payés par les utilisateurs du réseau. A contrario, un validateur malhonnête qui valide des transactions corrompues sera pénalisé par le slashing, le mécanisme qui permet de retirer ses cryptomonnaies mises en gage à un validateur malveillant.

4. Définir un objectif de prix en amont pour savoir quand vendre ses cryptomonnaies.

La stratégie de revente est une étape à part entière d'un plan d’investissement en cryptomonnaies, car elle permet de maximiser ses chances de prendre des profits à temps. On en revient à l'importance de ne pas se laisser guider par ses émotions. En effet, les cryptomonnaies sont volatiles et le marché des cryptos a tendance à être cyclique, c’est pourquoi il est important de prendre des profits régulièrement et de ne pas attendre que le prix monte toujours plus, au risque de voir le cours redescendre.

Déterminer un prix de revente au moment même de l’achat d'une cryptomonnaie permet de respecter son objectif de profit ainsi que son horizon d'investissement. Il est également possible de déterminer plusieurs prix de revente, afin de prendre des profits par paliers et de laisser une partie de son capital de départ en jeu et de profiter d'autres potentielles hausses.

Exemple : admettons que vous ayez acheté du BNB à 299 $ en février 2024, en pensant que celui-ci atteindrait de nouveau son ATH autour des 660 $. Vous pouvez fixer plusieurs paliers de revente à mesure que le prix s'en rapproche, voire garder un faible pourcentage une fois votre objectif de prix atteint si vous pensez que celui-ci a des chances de continuer à s'apprécier. L'ampleur de ces paliers dépend de votre profil investisseur déterminé en amont.

📉📈 Pour faciliter le suivi des cours, les applications comme CoinMarketCap ou CoinGecko vous permettent de créer une liste de vos cryptomonnaies favorites et de fixer des alertes de prix, afin de recevoir des notifications en temps réel.

Choisir la plateforme pour acheter des cryptomonnaies 

Les réponses aux questions précédentes vous aideront à choisir la plateforme pour acheter vos cryptomonnaies, chacune proposant des fonctionnalités plus ou moins adaptées à votre profil. Plusieurs critères sont importants pour choisir la plateforme où acheter ses cryptos, notamment :

• Les frais appliqués par celle-ci (de virement, d'achat, d'échange, d'intérêts, etc.), car ces derniers peuvent impacter vos rendements ;
• Si celle-ci est régulée ou non.

Assurez-vous d'acheter des cryptomonnaies sur une plateforme enregistrée PSAN (prestataire sur actifs numériques) et de ne jamais utiliser un site qui figure sur la liste noire de l'AMF❗️

Voici un tableau récapitulatif des meilleurs plateformes pour acheter des cryptomonnaies :

Les cryptomonnaies sont des actifs volatils, investir comporte des risques de pertes partielles ou totales en capital.

Des plateformes de trading comme eToro permettent d'accéder à de nombreux actifs financiers, y compris aux cryptomonnaies. Il s'agit également d'une plateforme centralisée, laquelle propose par ailleurs des outils de trading avancés, non-recommandés pour les débutants. Comme les plateformes présentées précédemment, acheter des cryptos sur eToro ne permet pas de les détenir soi-même, c'est pourquoi il est primordial de les sécuriser sans tarder.

Acheter des cryptos  sur eToro

Et voici un tutoriel vidéo complet pour acheter des cryptomonnaies étape par étape👇

Sécuriser ses cryptomonnaies  

Une fois que vous avez acheté des cryptomonnaies, il est primordial de les sécuriser. En effet, acheter des cryptomonnaies sur une plateforme d’échange centralisée permet d’avoir des cryptos sur un compte à votre nom, toutefois elles ne sont pas conservées dans votre propre wallet, c'est pourquoi il est recommandé de sécuriser ses cryptomonnaies en les envoyant sur votre propre portefeuille dont vous seul détenez la clé privée.

🔐 Tout comprendre sur les portefeuilles crypto   

Toutes les plateformes d’échange permettent de retirer ses cryptomonnaies pour les envoyer vers son portefeuille personnel. Voici les quelques étapes à suivre : 

1. Sur votre portefeuille personnel, cliquez sur « Recevoir » afin d’obtenir votre adresse publique ;
2. Copiez cette adresse ;
3. Depuis votre compte sur la plateforme d’échange, cliquez sur « Envoyer » et renseignez l’adresse copiée précédemment ;
4. Assurez-vous de sélectionner le même réseau que celui sélectionné sur le portefeuille émetteur, sans quoi vos cryptos seront perdues ;
5. Validez la transaction ;
6. Vous recevrez ces cryptomonnaies sur votre portefeuille.

🧪 Attention : lorsque vous renseignez une adresse de portefeuille, assurez-vous que celle-ci correspond bien en vérifiant l’ensemble des caractères. Vérifier uniquement le début et la fin d’une adresse est risqué en cas d’adress poisoning, littéralement « empoisonnement d’adresse » en français, une arnaque qui consiste à modifier certains caractères au milieu de l’adresse. Ainsi, vérifiez bien l'intégralité de l'adresse une première fois, puis utilisez le système de whitelisting proposé par la plateforme, afin d’enregistrer un répertoire d’adresses utilisées régulièrement et ainsi d’éviter d'avoir à les vérifier à chaque transaction.

Voici un tutoriel vidéo complet pour sécuriser vos cryptomonnaies 👇

Voici un tableau récapitulatif des meilleurs cold wallets pour protéger ses cryptomonnaies :

Les cryptomonnaies sont des actifs volatils, investir comporte des risques de pertes partielles ou totales en capital.

Suivre ses investissements crypto 

Une fois que vous avez acheté et sécurisé vos cryptomonnaies, reste à savoir comment suivre leur évolution pour connaître la valeur de votre portefeuille et suivre votre plan d'investissement. Plusieurs sites et applications permettent de suivre ses investissements crypto :

• CoinMarketCap et Coingecko sont les 2 sites et applications de référence pour suivre le top des cryptomonnaies par capitalisation boursière, mais aussi pour trouver les plateformes d'échange qui prennent en charge une cryptomonnaie que vous souhaitez échanger.
• Delta est un tracker de portefeuille crypto qui permet de relier ses adresses de portefeuille mais également ses comptes crypto sur des exchanges, afin de suivre l'évolution de ses cryptos en temps réel.
• Zapper et DeBank sont des trackers on-chain pour suivre la valeur totale de ses adresses de portefeuille sur plusieurs blockchains, particulièrement utile pour les adeptes de la finance décentralisée (DeFi).

Je vous explique en détail comment prendre en main ces outils dans ce tutoriel vidéo complet 👇

Acheter des cryptomonnaies sur des plateformes d’échange décentralisées (DEX)

Jusqu'alors, nous nous sommes concentré sur les plateformes d’échange centralisées (CEX), pratiques pour ouvrir un compte rapidement, acheter ses premières cryptomonnaies et échanger des euros contre des cryptos. Utiliser ces plateformes pour acheter des cryptos, puis les envoyer sur un cold wallet sécurisé sera adapté et suffisant pour les investisseurs qui souhaitent principalement s'exposer au bitcoin (BTC), à l'ether (ETH) et aux cryptomonnaies les plus capitalisées.

Les profils les plus intéressés par la blockchain en elle-même et par la décentralisation préfèreront rapidement se tourner vers la finance décentralisée (DeFi) et donc vers les plateformes d'échange décentralisées (DEX) qui permettent de passer des ordres directement sur la blockchain, depuis son propre portefeuille crypto, évitant ainsi le risque de contrepartie.

Les DEX permettent également d'acheter, échanger et vendre ses cryptomonnaies sans réaliser de vérification d'identité (KYC) en amont. Enfin, la DeFi est idéale pour réaliser des investissements crypto plus poussés, notamment à travers le staking, des stratégies de lending / borrowing et de yield farming afin de générer des rendements sur ses cryptomonnaies. 

La finance décentralisée requiert toutefois un certain nombre de précautions, c'est tout l'objet de l'article complet sur la finance décentralisée, ses objectifs et son fonctionnement.

Un CEX est une plateforme d’échange centralisée qui sert d’intermédiaire entre l’utilisateur et la blockchain, tandis qu’un DEX permet à l’utilisateur d'interagir directement avec la blockchain et de conserver lui-même ses fonds sur son portefeuille personnel. 

Acheter des cryptomonnaies : ce qu'il faut retenir

Vous l'aurez compris, si le simple fait d'acheter des cryptomonnaies est relativement facile, il est important de prendre les précautions nécessaires en amont afin de définir une stratégie d'investissement adaptée à son profil, et ainsi d'éviter autant que possible les risques de perte en capital. En outre, une fois achetées, il est primordial de sécuriser ses cryptomonnaies et son portefeuille pour se tenir le plus à l'abris possible des tentatives de hack qui ont tendance à se multiplier.

Cette page présente des actifs, des produits et des services liés à l'investissement en cryptomonnaies.
Les liens suivis d'un astérisque (*) sont des liens affiliés, signifiant qu’une inscription ou un achat réalisé à partir de ces derniers permet au site partenaire de me reverser une commission, et pour certains de vous offrir des avantages également.
Les liens marqués de deux astérisques (**) redirigent vers des sociétés dont je suis le fondateur, au sujet desquelles vous pouvez retrouver davantage d'informations depuis la page à propos.

L’investissement dans les cryptomonnaies comporte des risques, et nous ne saurions être tenus responsables de pertes entraînées suite à l’utilisation d’un produit ou service mentionné dans cet article. N’investissez que ce que vous êtes prêt à perdre.