Acheter des cryptomonnaies | Tuto complet et meilleures pratiques

Acheter des cryptomonnaies n’est pas aussi complexe qu’il n’y paraît si l'on prend le temps d'adopter les bons réflexes afin d'éviter les écueils avant, pendant et après l’achat. Cette classe d'actifs jusqu'alors émergeante connaît désormais une croissance exponentielle par laquelle vous ne souhaitez pas vous laisser dépasser. Voici donc un article complet pour savoir comment acheter des cryptomonnaies, et ce, quel que soit son budget.

Différencier le trading et l’investissement 

Ce bref avant-propos est primordial, alors ne tournons par autour du pot : le trading de cryptomonnaies est une pratique extrêmement risquée qui consiste à parier à la hausse et à la baisse du marché sur le très court terme, notamment avec des effets de levier. Plus de 90 % des traders sont perdants, un chiffre qui parle de lui-même. 

De l'autre côté, l’investissement en cryptomonnaies consiste à acheter des cryptomonnaies et à les garder en portefeuille sur le moyen à long terme, jusqu'à ce qu'elle atteignent le prix souhaité afin de les revendre et de prendre vos profits. Dans cet article, nous allons nous concentrer sur l'investissement en cryptomonnaies.

Avant même d'acheter des cryptomonnaies, il est recommandé de déterminer :

• Quelle est votre tolérance au risque ;  
• Quel capital vous pouvez y allouer ;
• Quels sont vos objectifs d’investissement ; 
• Quel horizon temporel vous visez. 

💡 Nous verrons que l’investissement totalement passif n’est pas réellement envisageable en cryptomonnaies. La plupart des cryptomonnaies étant volatiles, ce marché nécessite une certaine vigilance afin de prendre vos profits à temps.   

Créer un plan d’investissement avant d'acheter des cryptomonnaies

Créer un plan d’investissement avant même d’acheter des cryptomonnaies est une étape souvent négligée, alors même qu’elle aura un impact considérable sur vos gains, et ce, quel que soit votre capital. En effet, avoir un plan d’investissement avant d’acheter des cryptomonnaies et s'y tenir est la clé pour ne pas prendre de décisions dans la précipitation.

📝 Avoir un plan d'investissement vous permettra d'obtenir une réponse claire et personnelle à la question « Combien investir en cryptomonnaies ? ».

Voici comment vous créer un plan d'investissement en 4 étapes, avant d'acheter des cryptomonnaies : 

1. Définir votre profil investisseur et votre aversion au risque ;
2. Calculer votre budget d'investissement ;
3. Déterminer des objectifs précis ;
4. Comprendre les différentes catégories de cryptos pour choisir celles adaptées à votre profil ;

1. Définir votre profil investisseur et votre aversion au risque

Tout d'abord, votre aversion au risque est-elle faible, modérée ou élevée ? Une personne avec une faible aversion au risque garde facilement son calme face aux fluctuations de marché, elle peut donc investir dans des actifs jugés risqués. A contrario, une personne avec une forte aversion au risque a plus de mal à tolérer les fluctuations et pourrait être tentée de prendre des décisions sous le coup des émotions, elle préfèrera donc investir dans des actifs moins risqués. À savoir : risques et rendements sont souvent corrélés. 

2. Calculer votre budget d'investissement

Si votre niveau d'aversion au risque est compatible avec les cryptomonnaies, quel pourcentage de votre patrimoine est-il raisonnable d'allouer à cette classe d'actifs ? Pour répondre à cette question, faites l'état des lieux de vos investissements actuels. Avant même de songer aux cryptomonnaies, assurez-vous d'avoir validé quelques étapes préalables :

• Vous êtes-vous bien constitué une épargne de précaution pour anticiper les dépenses imprévues ?
• Avant de diversifier votre patrimoine avec les cryptomonnaies, avez-vous déjà investi dans des actifs moins risqués (immobilier, obligations, actions, etc.) ?

Le budget à investir en cryptomonnaies dépend de la part de votre patrimoine que vous souhaitez allouer à cette classe d'actifs. Dès lors que vous avez identifié ce pourcentage, il vous suffit alors de calculer combien il représente en euros. Vous saurez alors quel est votre budget pour acheter des cryptomonnaies.  

3. Déterminer des objectifs précis

Beaucoup d'investisseurs crypto n'arrivent pas à réaliser des profits car ils ne se sont pas fixé d'objectifs précis en amont. Résultat, l'appât du gain prend le pas sur la raison, et ils n'arrivent pas à vendre à temps. Pour éviter cela, fixez-vous des objectifs précis. À la fois des objectifs tangibles pour accomplir des projets de vie qui nécessitent un capital important (acheter un appartement, financer un voyage, etc.) ce qui vous permettra de revendre plus facilement une fois que votre portefeuille aura atteint la somme nécessaire, et des objectifs de prix pour chaque cryptomonnaie que vous achetez (décider en amont de vendre telle somme lorsque telle cryptomonnaie aura atteint tel prix).

Déterminer un prix de revente au moment même de l’achat d'une cryptomonnaie vous permettra de respecter votre objectif et donc de revendre plus facilement. Vous pouvez également déterminer plusieurs prix de revente, afin de prendre vos profits par paliers et de laisser une partie de votre capital de départ exposé au marché pour profiter d'autres potentielles hausses.

Exemple : admettons que vous ayez acheté du BNB à 299 $ en février 2024, en pensant que celui-ci atteindrait de nouveau son ATH autour des 660 $. Vous pouvez fixer plusieurs paliers de revente à mesure que le prix s'en rapproche, puis garder un faible pourcentage une fois votre objectif de prix atteint si vous pensez que celui-ci a des chances de continuer à s'apprécier. Là encore, l'ampleur de ces paliers dépend de votre profil investisseur déterminé en amont.

📉📈 Pour faciliter le suivi des cours, les applications comme CoinMarketCap ou CoinGecko vous permettent de créer une liste de vos cryptomonnaies favorites et de fixer des alertes de prix, afin de recevoir des notifications en temps réel.

4. Comprendre les différentes catégories de cryptos pour choisir celles adaptées à votre profil

Vos réponses aux questions précédentes vous permettront également de déterminer quelles sont les catégories de cryptomonnaies les plus adaptées à votre profil investisseur. En effet, toutes les cryptos ne se comportent pas de la même manière, elles ne sont donc pas toutes adaptées à tous les profils.

On distingue 3 catégories de cryptomonnaies selon leur capitalisation boursière :

• Les large cap : supérieures à 10 milliards de dollars ;
• Les middle cap ou mid-cap : entre 1 et 10 milliards de dollars ;
• Les small cap : inférieures à 1 milliard de dollars.

La capitalisation boursière d'une cryptomonnaies (market cap en anglais) correspond au prix actuel de cette cryptomonnaie, multiplié par l'offre en circulation. Par exemple, à l'heure de l'écriture de ces lignes (août 2024), la capitalisation boursière de bitcoin (BTC) est égale à 63 640.90 x 19 745 456, soit 1 256 358 069,204 $.

Ainsi, un individu qui souhaite acheter des cryptomonnaies, mais qui a une aversion au risque moyenne achètera uniquement du bitcoin (BTC) et de l’Ether (ETH), les 2 plus grosses capitalisations boursières. De son côté, un investisseur avec une aversion au risque plus faible achètera majoritairement du bitcoin (BTC), de l’Ether (ETH) et il réservera un faible pourcentage de son portefeuille à des cryptomonnaies middle cap. Enfin, un investisseur avec une très faible aversion au risque allouera une plus grande partie de son portefeuille à des middle et à des small cap. Il accepte donc de prendre plus de risques pour maximiser ses rendements.

Plus une cryptomonnaie a une faible capitalisation boursière, plus son cours est volatil et plus il est nécessaire de rester attentif aux variations de prix.

Bitcoin (BTC) Ether (ETH) sont les 2 cryptomonnaies les plus capitalisées, c’est pourquoi elles sont considérées comme les plus sûres. L’approbation des ETF Bitcoin et ETF Ethereum aux États-Unis en janvier puis en juillet 2024 sont également des preuves de l’intérêt et de la confiance grandissante des investisseurs traditionnels envers ces cryptomonnaies et de l’adoption qui s’ensuit. 

👉 Pour tout comprendre sur les cryptomonnaies

Adopter les stratégies d'achat et d'investissement adaptées à votre profil

Sachez que l'investissement totalement passif en cryptomonnaies n'est pas réellement envisageable. En effet, même les plus anciennes cryptomonnaies comme bitcoin (BTC) ou ethereum (ETH), dont le prix ne fait que s’apprécier sur le long terme, ont tendance à suivre un cycle de marché à prendre en compte pour réussir à prendre vos profits régulièrement, avant que le cours ne redescende. Néanmoins, deux formes d’investissement en cryptomonnaies permettent de lisser les risques associés à la volatilité sur le long terme : l'investissement récurrent (DCA) qui vous permet d'acheter petit à petit, et le staking qui vous permet de placer vos cryptomonnaies pour générer des rendements. 

Acheter des cryptomonnaies en Dollar Cost Averaging (DCA) 

Le Dollar Cost Averaging (DCA) est idéal pour investir en cryptomonnaies quand on est débutant, car il consiste à acheter une somme prédéterminée d'une cryptomonnaie à intervalle régulier, quel que soit son prix à l’instant-T. Ainsi, plutôt que d'acheter une somme important d'un coup et de risquer d'entrer sur le marché à un moment non-idéal, le DCA permet donc de lisser votre prix d’achat sur le long terme et ainsi de réduire l’impact de la volatilité du marché sur votre portefeuille.

Le DCA permet d'acheter des cryptomonnaies de manière automatique et passive, bien qu'il soit intéressant de garder un oeil sur le cours, afin de ne plus acheter en cas de hausse importante qui rapprocherait la cryptomonnaie en question de son ATH.

📈 Le ATH d'une cryptomonnaie désigne son « all time high », c'est-à-dire le point le plus haut, et donc le prix le plus élevé qu'elle ait atteint depuis sa création.

Faire travailler vos cryptomonnaies via le staking 

Le staking consiste à placer les cryptomonnaies que vous ne souhaitez pas vendre à court terme, afin de générer des rendements de manière régulière et passive. C'est une forme d'épargne de cryptomonnaies.

Voici 2 points importants à prendre en compte concernant le staking :

• Les rendements (APR et APY) affichés par les protocoles ne sont pas garantis ;
• Une période de plusieurs jours d’unstaking propre à chaque crypto s’applique, il faut donc anticiper un délai entre la demande de retrait du staking et la réception des cryptos sur son portefeuille.

Le staking est disponible pour les cryptomonnaies émises sur une blockchain en Proof of Stake (PoS). Plusieurs plateformes d’échange centralisées proposent le staking, ce qui le rend également accessible aux plus débutants. 

Le staking est issu des blockchains avec un consensus en preuve d'enjeu (Proof of Stake - PoS), telles qu'Ethereum. Les validateurs chargés de vérifier et de valider les transactions sur la blockchain obtiennent ce rôle après avoir immobilisé leurs cryptomonnaies. Ces derniers sont rémunérés par les frais de transaction payés par les utilisateurs du réseau. A contrario, un validateur malhonnête qui valide des transactions corrompues sera pénalisé par le slashing, le mécanisme qui permet de retirer ses cryptomonnaies mises en gage à un validateur malveillant.

Choisir la plateforme pour acheter vos cryptomonnaies 

Les réponses aux questions précédentes vous aideront à choisir la plateforme pour acheter vos cryptomonnaies, chacune proposant des fonctionnalités plus ou moins adaptées à votre profil et à vos objectifs. Deux critères sont particulièrement importants pour choisir la plateforme où acheter ses cryptos, notamment :

• Les frais appliqués par celle-ci (frais de virement, d'achat, d'échange, sur les intérêts, etc.), ces derniers ayant un impact sur vos rendements ;
• Si celle-ci est régulée ou non.

Assurez-vous de n'utiliser que des plateformes enregistrées PSAN et de ne jamais utiliser un site inscrit sur la liste noire de l'AMF❗️

Récapitulatif des meilleurs plateformes pour acheter des cryptomonnaies

Des plateformes de trading comme eToro permettent également d'accéder à de nombreux actifs financiers, y compris aux cryptomonnaies. Il s'agit également d'une plateforme centralisée, laquelle propose par ailleurs des outils de trading avancés, non-recommandés pour les débutants. Comme les plateformes présentées précédemment, acheter des cryptos sur eToro ne permet pas de les détenir soi-même, c'est pourquoi il est primordial de les sécuriser sans tarder.

Acheter des cryptos  sur eToro

Je vous propose également un tutoriel vidéo complet pour acheter vos cryptomonnaies étape par étape👇

Sécuriser vos cryptomonnaies  

Une fois vos cryptomonnaies achetées, il est primordial de les sécuriser. En effet, acheter des cryptomonnaies sur une plateforme d’échange centralisée permet d’avoir des cryptos sur un compte à votre nom, toutefois elles ne sont pas conservées dans votre propre wallet, c'est pourquoi il est recommandé de les sécuriser en les envoyant sur votre propre portefeuille dont vous seul détenez la clé privée.

🔐 Tout comprendre sur les portefeuilles crypto   

Toutes les plateformes d’échange crypto vous permettent de retirer vos cryptomonnaies pour les envoyer vers votre portefeuille en quelques étapes : 

1. Sur votre portefeuille crypto, cliquez sur « Recevoir » afin d’obtenir votre adresse publique ;
2. Copiez cette adresse ;
3. Depuis votre compte sur la plateforme d’échange, cliquez sur « Envoyer » et renseignez l’adresse copiée précédemment ;
4. Assurez-vous de sélectionner le même réseau que celui sélectionné sur le portefeuille émetteur, sans quoi vos cryptos seront perdues ;
5. Validez la transaction ;
6. Vous recevrez ces cryptomonnaies sur votre portefeuille.

🧪 Attention : lorsque vous renseignez une adresse de portefeuille, assurez-vous que celle-ci correspond bien en vérifiant l’ensemble des caractères. Vérifier uniquement le début et la fin d’une adresse est risqué en cas d’adress poisoning, littéralement « empoisonnement d’adresse » en français, c'est une arnaque qui consiste à modifier certains caractères au milieu de l’adresse. Ainsi, vérifiez bien l'intégralité de l'adresse une première fois, puis utilisez le système de whitelisting proposé par la plateforme, afin d’enregistrer un répertoire d’adresses utilisées régulièrement et ainsi d’éviter d'avoir à les vérifier à chaque transaction.

Voici un tutoriel vidéo complet pour sécuriser vos cryptomonnaies 👇

Récapitulatif des meilleurs cold wallets pour protéger vos cryptomonnaies

Suivre vos investissements crypto 

Une fois vos cryptomonnaies achetées et sécurisées, il ne vous reste plus qu'à suivre leur évolution pour connaître la valeur de votre portefeuille et suivre votre plan d'investissement. Plusieurs sites et applications vous permettront de suivre vos cryptos :

• CoinMarketCap et Coingecko sont les 2 sites et applications de référence pour suivre le top des cryptomonnaies par capitalisation boursière, mais aussi pour trouver les plateformes d'échange qui prennent en charge une cryptomonnaie que vous souhaitez échanger.
• Delta est un tracker de portefeuille crypto qui permet de relier ses adresses de portefeuille mais également ses comptes crypto sur des exchanges, afin de suivre l'évolution de ses cryptos en temps réel.
• Zapper et DeBank sont des trackers on-chain pour suivre la valeur totale de ses adresses de portefeuille sur plusieurs blockchains, particulièrement utile pour les adeptes de la finance décentralisée (DeFi).

Je vous explique en détail comment prendre en main ces outils dans ce tutoriel vidéo complet 👇

Aller plus loin : acheter des cryptomonnaies sur des plateformes d’échange décentralisées (DEX)

Jusqu'alors, nous nous sommes concentré sur les plateformes d’échange centralisées (CEX), pratiques pour ouvrir un compte rapidement, acheter vos premières cryptomonnaies et échanger des euros contre des cryptos. Utiliser ces plateformes pour acheter des cryptos puis les envoyer sur un cold wallet sécurisé sera adapté et suffisant pour les investisseurs qui souhaitent principalement s'exposer au bitcoin (BTC), à l'ether (ETH) et aux cryptomonnaies les plus capitalisées.

Les profils les plus intéressés par la blockchain en elle-même et par la décentralisation préfèreront rapidement se tourner vers la finance décentralisée (DeFi) et donc vers les plateformes d'échange décentralisées (DEX) qui permettent de passer des ordres directement sur la blockchain, depuis son propre portefeuille crypto, évitant ainsi le risque de contrepartie.

Les DEX permettent également d'acheter, échanger et vendre ses cryptomonnaies sans réaliser de vérification d'identité (KYC) en amont. Enfin, la DeFi est idéale pour réaliser des investissements crypto plus poussés, notamment à travers le staking, des stratégies de lending / borrowing et de yield farming afin de générer des rendements sur ses cryptomonnaies. 

La finance décentralisée requiert toutefois un certain nombre de précautions, c'est tout l'objet de l'article complet sur la finance décentralisée, ses objectifs et son fonctionnement.

Un CEX est une plateforme d’échange centralisée qui sert d’intermédiaire entre l’utilisateur et la blockchain, tandis qu’un DEX permet à l’utilisateur d'interagir directement avec la blockchain et de conserver lui-même ses fonds sur son portefeuille personnel. 

Acheter des cryptomonnaies : l'essentiel à retenir

Vous l'aurez compris, si le simple fait d'acheter des cryptomonnaies est relativement facile, il est important de prendre les précautions nécessaires en amont afin de définir une stratégie d'investissement adaptée à son profil, et ainsi d'éviter autant que possible les risques de perte en capital. En outre, une fois achetées, il est primordial de sécuriser ses cryptomonnaies et son portefeuille pour se tenir le plus à l'abris possible des tentatives de hack qui ont tendance à se multiplier.

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