Générer des intérêts sur ses cryptomonnaies | 7 stratégies éprouvées

Acheter des cryptomonnaies puis les faire fructifier au lieu de les laisser dormir sur votre portefeuille : c’est tout l’intérêt de la finance décentralisée (DeFi). Aller au-delà de la simple détention de tokens pour générer des intérêts sur ses cryptomonnaies permet d'adopter une vision plus long-terme, et de voir la valeur de son portefeuille augmenter de manière exponentielle. Dans cet article, je vous explique les 7 stratégies éprouvées pour faire fructifier vos cryptomonnaies, leur fonctionnement, leur potentiel et les risques associés.

1. Pourquoi faire fructifier ses cryptomonnaies ?

La finance décentralisée (DeFi) reprend l’ensemble des services financiers traditionnels, construits sur la blockchain, donc sans intermédiaire centralisé. Achats, échanges, emprunts, placements : tout est possible sur la DeFi, et la plupart de ces transactions vous permettent de générer des intérêts sur vos cryptomonnaies, tout en gardant un contrôle direct sur vos fonds. 

Voici quatre avantages à faire fructifier vos cryptomonnaies :

1. Obtenir des revenus passifs et réguliers ;
2. Faire grossir votre wallet, sans même acheter plus de cryptomonnaies ;
3. Compenser les possibles baisses de prix grâce aux rendements générés ;
4. Diversifier vos stratégies et mitiger le risque lié à la simple spéculation.

2. Le staking : la méthode la plus simple pour générer des intérêts sur ses cryptomonnaies 

Le staking en quelques mots 

Le staking, c’est la méthode la plus simple pour générer des rendements passifs et réguliers avec vos cryptomonnaies. En quelques mots, le staking consiste à placer vos cryptomonnaies sur une blockchain fonctionnant sur un mécanisme en Proof of Stake (PoS). En plaçant votre capital, vous faites d’une pierre deux coups : vous participez au bon fonctionnement et à la sécurisation de la blockchain sous-jacente, tout en recevant une rémunération en échange.

Les avantages et les inconvénients du staking

👉 Pour plus de détails sur le staking, je vous invite à lire mon article dédié au sujet : Le staking de cryptomonnaies expliqué de A à Z 

Les plateformes où staker vos cryptomonnaies

Les plateformes centralisées

Les exchanges centralisés comme Binance, Kraken, Bitpanda ou encore Meria proposent des solutions de staking. Ce sont les plus simples à prendre en main, mais elles nécessitent de faire confiance à un tiers. 

Le staking décentralisé, directement sur la blockchain

Le staking décentralisé se fait on-chain, c'est-à-dire directement sur la blockchain, depuis votre propre wallet. 

Exemple : placer vos ATOM en staking directement depuis votre wallet Kepler. Depuis votre wallet, il vous suffit de sélectionner le validateur de votre choix puis de cliquer sur « Déléguer » et de signer la transaction sur votre wallet. 

Le fonctionnement est identique pour chaque blockchain en Proof of Stake et chaque portefeuille. Les commissions indiquées représentent le pourcentage de frais prélevé par le validateur sur lequel vous déposez vos cryptomonnaies. 

💡 Astuce : lorsque vous placez vos cryptomonnaies en staking, activez le réinvestissement automatique des gains pour profiter de l'effet boule de neige des intérêts composés.

⚠️ Attention : ne vous faites pas avoir par les plus gros APY. Lorsqu’une cryptomonnaie propose un très haut APY en staking, cela peut indiquer une baisse de la valeur du jeton, due à des émissions particulièrement conséquentes qui entraînent une forte inflation, et donc la dilution de sa valeur. Ne vous fiez pas uniquement au pourcentage de rendement affiché affiché pour choisir les cryptos à placer en staking. 

3. Le liquid staking pour plus de flexibilité et de rendements

Le liquid staking en quelques mots 

Le liquid staking est issu du staking et permet de placer vos cryptomonnaies comme dans le cadre du staking, à la différence qu'il vous permet de débloquer les tokens immobilisés sur des validateur. Concrètement, les protocoles de liquid staking vous donnent des « liquid tokens », c’est-à-dire l’équivalent de vos cryptomonnaies stakées, afin de débloquer votre capital et de l’utiliser.

Exemple : staker 2 ETH sur le protocole Lido Finance, et obtenir 2 stETH en échange. Ce sont les ETH liquides qui suivent le cours de l’ETH et vous permettent de les utiliser, tout en percevant les intérêts sur vos ETH stakés. 

Les avantages et les inconvénients du liquid staking

Exemple de liquid staking sur Lido Finance 

Les deux plateformes de liquid staking les plus connues sur la blockchain Ethereum sont Lido Finance et RocketPool.

Voici comment faire du liquid staking sur Lido Finance :

1. Connectez votre wallet MetaMask ou Rabby au protocole ;

2. Sélectionnez le montant que vous souhaitez staker et validez la transaction. 

3. En échange de vos ETH stakés, vous recevez l’équivalent en stETH que vous pouvez utiliser sur d’autres protocoles DeFi, afin de générer des rendements supplémentaires en lending, liquidity providing, etc. 

4. Le restaking pour multiplier vos gains en sécurisant plusieurs protocoles 

Le restaking en quelques mots 

Le restaking est également issu du staking. Concrètement, tandis que le staking permet de sécuriser une seule blockchain à la fois avec une quantité de cryptomonnaies, le restaking permet de sécuriser plusieurs réseaux et/ou applications décentralisées (dApps) avec une seule et même quantité de tokens. Cela présente deux avantages : d’un côté, l’investisseur obtient des rendements de chaque protocole sécurisé avec son capital, de l’autre côté, les protocoles à la recherche de fonds pour sécuriser leurs infrastructures ont plus de facilité à les trouver. 

Les avantages et les inconvénients du restaking

Sur quelle plateformes restaker vos cryptomonnaies ?

EigenLayer est la plateforme leader pour restaker vos ETH et obtenir des rendements supplémentaires. D'autres plateformes comme ether.fi permettent aussi de restaker des ETH, BTC ainsi que des stablecoins et plusieurs autres tokens. 

Si le sujet vous intéresse, je vous ai tourné une vidéo détaillée sur le sujet 🍿  

5. Le lending pour générer des intérêts en prêtant ses cryptos

Le lending en quelques mots 

Le lending consiste à déposer vos cryptomonnaies dans un pool, c'est-à-dire une cagnotte, pour permettre à d’autres investisseurs comme vous et mois de les emprunter en l’échange d’intérêts qui vous sont versés. Le principe du lending se rapproche du fonctionnement des prêts bancaires. Tout comme lorsque vous contractez un emprunt auprès de votre banque, vous remboursez le capital emprunté et les intérêts du crédit, de la même façon, lorsque vous déposez vos cryptomonnaies en lending, l’emprunteur vous rembourse le capital qu’il vous a emprunté, plus les intérêts d’emprunt. C’est ainsi que vous générez des rendements. Le lending permet, en quelque sorte, de faire office de banque soi-même, sans intermédiaire. 

💡 Bon à savoir : Pour sécuriser les fonds déposés par le prêteur et lui assurer un remboursement en cas de défaut de l’emprunteur, les protocoles de lending exigent de tout investisseur un collatéral. Ce collatéral est une quantité de cryptos immobilisée le temps du prêt, qui peut être retirée à l’emprunteur par la plateforme si jamais il n’était plus en capacité de vous rembourser. De cette façon, vous récupérez tout de même la somme qui vous appartient.

La principale différence entre le staking et le lending tient au fait que le staking permet de générer des rendements en l’échange d’un pouvoir de sécurisation de la blockchain, tandis que le lending permet de générer des intérêts en prêtant ses cryptomonnaies à d’autres investisseurs. 

Les avantages et les inconvénients du lending

Exemple de lending sur Aave

Aave est le protocole leader de lending. Voici comment y déposer vos cryptomonnaies pour générer des intérêts, en quelques étapes simples :

1. Connectez votre wallet sur Aave et choisissez la blockchain que vous souhaitez utiliser.

2. Choisissez la cryptomonnaie que vous souhaitez déposer.
Comparez les APY des dépôts, c’est-à-dire les rendements que vous toucherez en déposant cette cryptomonnaie.
NB : ce rendement n'est pas fixe, il fluctue selon l’offre et la demande. 

3. Indiquez le montant que vous souhaitez déposer et signez la transaction sur votre wallet. 

💡 Bon à savoir : Pour profiter des prêts générés par le lending, sans vous exposer aux risques associés à l’emprunt (borrowing), vous pouvez tout à fait vous contenter d’apporter de la liquidité via le lending, sans emprunter de fonds en regard. 

Pour plus d’informations sur le sujet retrouvez ma vidéo dédiée 🍿  

Sur quelle plateformes faire du lending?

Vous pouvez faire du lending sur des plateformes centralisées comme Meria, Nexo, Binance Earn, et bien d'autres, mais aussi sur des plateformes décentralisées telles qu'Aave, Compound, Morpho, etc. La principale différence étant que les plateformes centralisées assurent la conservation de vos cryptomonnaies pour vous, alors que sur une plateforme décentralisée, vous intéragissez directement avec votre propre wallet auquel vous seul avez accès. Les plateformes centralisées sont plus simples d’accès mais impliquent de passer va un intermédiaire, tandis que les plateformes décentralisées sont plus techniques, mais vous laissent l’entière gestion de vos fonds. 

🔐Pour optimiser la sécurisation de vos cryptos, retrouvez mon article complet : Comment vraiment sécuriser ses cryptomonnaies | Tutoriel de A à Z

Optimiser sa stratégie et générer plus d'intérêts sur ses cryptomonnaies grâce aux boucles de lending

Pour générer plus d’intérêts sur vos cryptomonnaies, vous pouvez réaliser des boucles. Voici un exemple simple :

1. Déposez une première fois vos cryptomonnaies, puis empruntez un montant en regard.

2. Utilisez les cryptomonnaies que vous venez d'emprunter afin de les prêter à leur tour, ou pour acheter une autre cryptomonnaie pour la déposer en lending, et emprunter à nouveau. Cette stratégie de compilation vous permet de maximiser vos chances de générer des rendements, mais aussi d’accumuler plus de quantité d’une cryptomonnaie dont vous croyez en la prise de valeur. 

⚠️ Attention : cette stratégie implique également plus de risques, d’où l’importance de rester attentif à votre ratio de collatéralisation afin d’éviter les risques de liquidation en cascade. 

6. Le liquidity providing pour générer des intérêts passifs sur vos cryptomonnaies

Le liquidity providing en quelques mots

Le liquidity providing consiste à déposer vos cryptomonnaies dans un pool de liquidité sur une plateforme décentralisée (DEX) tel que Uniswap, PancakeSwap ou encore Raydium sur la blockchain Solana, et de recevoir une partie des frais générés par les transactions en échange. 

Les avantages et les inconvénients du liquidity providing

Bien comprendre le risque d’impermanent loss

L’impermanent loss correspond à la perte potentielle encourue en fournissant de la liquidité lorsque la valeur des cryptos du pool varie, réduisant la part de tokens détenus par rapport à ce qu'il se serait passé si vous lez aviez simplement détenus en portefeuille. On parle de perte "impermanente" car cet écart s’annule si les prix retrouvent leur niveau initial, mais devient définitif si les fonds sont retirés avant.

💡 Astuce : Pour éviter le risque d’impermanent loss, mieux vaut apporter de la liquidité sur des pools de stablecoins dont le cours n’évolue pas.
Par exemple, sur une paire USDC/DAI.

Comment faire du liquidity providing

Le liquidity providing se fait uniquement sur les plateformes décentralisées, il nécessite donc d’utiliser votre propre wallet. Le fonctionnement est très simple : il vous suffit de connecter votre wallet, de choisir le pool que vous souhaitez approvisionner, et le montant de chaque token (50 % de l’un et 50 % de l’autre la plupart du temps). En l’échange de vos tokens immobilisés (que vous pourrez récupérer à tout moment) vous recevez des LPtokens (Liquidity Providing tokens).

7. Le yield farming pour maximiser vos rendements en combinant plusieurs protocoles

Le yield farming en quelques mots 

Le yield farming consiste à optimiser le placement de vos cryptomonnaies en combinant dfférentes stratégies sur plusieurs protocoles DeFi.

⚠️ Bon à savoir : tandis que le staking ou le lending sont des stratégies relativement simples qui vous permettent d’investir de manière passive (c’est-à-dire de prendre une position et de ne revenir que pour la modifier ou retirer vos cryptomonnaies), le yield farming requiert une gestion bien plus active, non seulement pour trouver les opportunités de rendement les plus intéressantes, mais aussi pour identifier et éviter les risques associés aussi bien aux frais cumulés, qu’aux risques accrus de hack, de rug pull, etc. 

Certain agrégateurs comme Yearn Finance, Beefy Finance ou encore Harvest Finance rassemblent la plupart des opportunités de yield farming disponibles.

💡Astuce : Pour avoir une meilleure vision de vos différentes positions, et éventuellement automatiser certaines de vos transactions, des protocoles comme DeFi Saver vous permettent de toutes les réunir sur un seul et même tableau de bord. 

8. Faire fructifier ses cryptomonnaies : 5 risques à ne pas négliger

Comme je le dis souvent, l’argent facile n’existe pas. Bien que les cryptomonnaies permettent de gagner de l’argent rapidement, il est tout aussi, voire plus facile, de perdre cet argent rapidement. D’où l’importance de redoubler de prudence, et d’adopter des stratégies à long terme, plutôt que de faire du trading à court terme. 

Ne l’oubliez jamais : en cryptomonnaies comme pour tout actif, investir comporte des risques de pertes partielles ou totales de capital, et plus les rendements sont importants, plus les risques associés le sont également. 

Voici les 5 principaux risques à ne pas négliger lorsque vous faites fructifier vos cryptomonnaies

1. La volatilité : si le cours chute, vos rendements peuvent ne pas compenser la perte. Il est donc primordial de prendre en compte les variations de prix des cryptomonnaies sur lesquelles vous investissez. 
2. L’impermanent loss : la perte de valeur potentielle via la liquidity providing 
3. Les risque technologiques : les risques de bug, de faille ou de hack d’un protocole.
4. Les arnaques : fuyez les rendements trop beaux pour être vrais et ne cliquez jamais sur un lien non sollicité.
5. Le manque de diversification : comme toujours en investissement, ne placez jamais tout votre capital sur un seul protocole au risque de tout perdre en cas de faille.

9. Les réponses à toutes vos questions 

À quel point peut-on générer des rendements sur ses cryptomonnaies ?

Tout dépend de la méthode choisie et de votre tolérance au risque. Le staking classique offre des rendements entre 2 à 15 % par an pour certaines blockchains. Les rendements peuvent être bien plus importants sur des protocoles bien plus risqués également. Le yield farming par exemple offre des rendements encore plus variables, plus importants, mais avec des risques bien plus accrus également. Par ailleurs, il est important de ne pas sous-estimer le pouvoir des intérêts composés qui, sur le long terme, porte ses fruits, même avec des rendements raisonnables.

Comment vérifier la fiabilité d'un protocole de DeFi ?

Vous pouvez, entre autres, vérifier sa TVL (Total Value Locked), son ancienneté, ses audits de sécurité et la réputation de l’équipe.

Peut-on perdre ses cryptomonnaies en faisant du staking ou du lending ?

Oui, en cas de hack, de bug du protocole, ou si vous misez sur une plateforme centralisée qui fait faillite.

Comment éviter l’impermanent loss ?

Privilégiez les paires de stablecoins (exemple : USDC/DAI) ou investissez uniquement dans des cryptos que vous comptiez garder sur le long terme, dont les variations risquent moins de vous impacter à court terme.

Faut-il utiliser plusieurs protocoles DeFi en même temps ou se concentrer sur un seul ?

La diversification est préférable pour éviter de mettre tous ses oeufs dans le même panier. Cela dit, le niveau de diversification dépend également du total investi. Plus votre capital est important, plus il devient important de diversifier.

Comment réinvestir automatiquement ses gains en cryptomonnaies ?

Certains protocoles proposent l’auto-compounding. Lorsque cela n'est pas le cas, il vous appartient de réinvestir régulièrement vos gains manuellement.

Vous l'aurez compris, faire fructifier ses cryptomonnaies est une bonne façon d'investir sur le long terme en faisant travailler votre capital. Qu’il s’agisse de staking, de lending, de liquidité providing ou de yield farming, chaque stratégie a ses atouts et ses inconvénients. L’essentiel est de comprendre ce que vous faites, savoir pourquoi vous le faites, et de rester prudent tant vis-à-vis de vos émotions (ne vous laissez pas avoir par le FOMO et l'appât du gain) que des protocoles que vous utilisez (ne vous aventurez pas sur les derniers protocoles avec une faible TVL lorsque vous débutez). Finalement, dans la finance décentralisée comme ailleurs, la meilleure performance reste celle que vous obtenez en prenant les risques adaptés à votre profil, qui ne vous mettent pas en danger.

Cet article vous est partagé à titre informatif uniquement. Il ne constitue aucune recommandation stricte. Nous ne saurions être tenus responsables d’éventuelles erreurs dans la sécurisation de vos actifs.

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